港股直通车的本质是放宽境内个人对外投资的限制实际上各商业银行都开设了与港股直通车有关的境外理财产品这是投资的“官方渠道”其目的是通过对H股的购买来实现投资地下金融，赚取价差或者分红至于地下金融地下金融，实质是“未观测金融。

地下金融也被称作为黑市金融非正规金融或“草根金融”等地下金融按学术的说法，应该叫“未观测金融”，但既然中国的金融环境仍然属于半封闭的状况，地下金融这个称谓反而来得正当和贴切部分民间说法就是民间放贷，但是以往。

地下金融，字面的理解应当是非官方的金融，我国关于这方面的管制处在不严厉的阶段，现在仍有大量的地下金融活动仍然在进行 之前政府一直拖延着“港股直通车”但国人非常热衷于这样的风险投资，国内的资金还是通过地下的“港股。

名称各异，但在内容上各地都大同小异，是一种古老的民间信用互助形式，如果追溯其渊源至少可以到明清两代所以合会其实是民间智慧在商业领域的一个创造性应用不知道西方的情况如何，至少这种金融互助形式有浓厚的东方色彩。

地下钱庄是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称，是指不法分子以非法获利为目的，未经国家主管部门批准，擅自从事跨境汇款买卖外汇资金支付结算业务等违法犯罪活动，一般以非法经营罪论处根据地区的不同，地下钱庄。

一般来说的地下经济，就是一个超越正式经济循环过程的生产消费交换，其中金融业发挥的作用最为重要，最重要的是不再政府监控范围之内，无需纳税，不记入国内生产总值的经济活动广义的包括各种走私贩毒受贿偷税漏税。

至此，地下的金融秩序还是回归米北庄村的掌控机智不过现在的有趣的现象，在跨境电商亚马逊上卖的面值一共180万亿的天地银行冥币售价1499美元，而1499美元能兑换95块人民币，1人民币能兑换40万亿津巴布韦币，也就是说。

地下钱庄是一种特殊的非法金融组织地下钱庄游离于金融监管体系之外，利用或部分利用金融机构的资金结算网络，从事非法买卖外汇跨国境资金转移或资金存诸借贷等非法金融业务更简单来说，地下钱庄其实质就是非法银行，证券。

一般人民币在周边国家商店使用，汇率都比银行高5%左右，有的要高8%，所以实际上还要高点，这些地下钱庄一般与境外有联系，可以通过境外使用人民币的企业直接用人民币向我国进口货物剔除费用估计还有45%可以赚，这就是差价。

处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金地下钱庄是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称，是指不法分子以非法获利为目的，未经国家主管部门批准，擅自从事跨境汇款买卖外汇。

地下钱庄是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称，是指不法分子以非法获利为目的，未经国家主管部门批准，擅自从事跨境汇款买卖外汇资金支付结算业务等违法犯罪活动，一般以非法经营罪论处根据中华人民共和国刑法。

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从国家洗钱评估视角看地下钱庄属于洗钱的主要渠道之一洗钱的渠道主要有十三种，分别为1现金走私2将大额现金分散存入银行3向现金流量高的行业投资4购置流动性较强的商品5匿名存款或购买不记名有价金融。

可能会被没收，需要看具体的情况地下钱庄属非法金融机构，不受保护法律依据非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法第三条规定非法金融机构，是指未经中国人民银行批准，擅自设立从事或者从事吸收存款发放贷款融资担保。

第三，严重扰乱金融秩序，危害金融安全总的看，刑法对这类非法的金融活动的规定是比较全面的国务院法制办公安部建议，对“地下钱庄”逃避金融监管，非法为地下金融他人办理大额资金转移等资金支付结算业务的行为，在刑法关于非法。

作为金融服务的非法中介机构，地下钱庄通常的操作手法是，换汇人在境内将人民币交给地下钱庄，地下钱庄则通过境外合伙人将外汇打入换汇人所指定的境外账户现在，地下钱庄已经演变为非法收入的洗钱工具，在沿海地区更成为资本猖獗。

一部分主要包括银行业内不受监管的证券化活动，以银信合作为主要代表，还包括委托贷款小额贷款公司担保公司信托公司财务公司和金融租赁公司等进行的“储蓄转投资”业务另一部分为不受监管的民间金融，主要包括地下钱庄。